Mitä tarkoittaa lainan todellinen vuosikorko?

Esimerkki: Lainaa 10.000€, maksuaika 5v, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€, nimelliskorko 5,0%, lainan todellinen vuosikorko on 6,24%. Maksat takaisin 11 623€.

Esimerkki: Lainaa 6000€, korko 7%, maksuaika 10v, avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5€/kk, k-erä on 75€, maksat takaisin 8960€, todellinen vuosikorko on 8,93%.

Esimerkki: Lainaa 10.000€, maksuaika 5v, tilinhoitomaksu 5€/kk, avausmaksu 0€, nimelliskorko 6,5%, todellinen vuosikorko on 7,83%. Maksat takaisin 12.040€.

Esimerkki: Lainaa 25.000€, korko 5%, maksuaika 5v, avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5€/kk, k-erä on 477€, maksat takaisin 28.607 €, todellinen vuosikorko on 5,57%.

Esimerkki: Lainaa 10.000€, maksuaika 5v, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€, nimelliskorko 5,0%, lainan todellinen vuosikorko on 6,24%. Maksat takaisin 11 623€.

Millä perusteella parhaat lainapalvelut on valittu?

Olemme vertailleet, kilpailuttaneet ja esitelleet eri lainapalveluita jo useiden vuosien ajan, joten meillä on todella paljon tietoa netissä toimivista lainapalveluista ja heidän lainatuotteistaan. Tähän kokemukseen perustuen olemme valinneet mielestämme parhaat lainapalvelut. Netissä toimii kymmenittäin muitakin lainapalveluita joista voit hakea lainaa. Jos esittelemämme lainapalvelut eivät syystä tai toisesta sovi sinulle, voit aina kokeilla myös muita lainapalveluita.

Välityspalkkion suuruus vaikuttaa listan järjestykseen – Lue miten ja miksi

Palvelumme esittelee mielestämme parhaat lainapalvelut. Emme siis esittele kaikkia Suomen pankkeja ja lainapalveluita, vaan ainoastaan ne, jotka mielestämme ansaitsevat tulla esitellyiksi. Olemme yhteistyössä joidenkin listalla olevien lainapalveluiden kanssa. Voimme siis saada korvauksena välityspalkkion heille ohjatuista asiakkaista. Tämä välityspalkkion suuruus vaikuttaa listan järjestykseen. Pyrimme pitämään lainapalveluiden tiedot ajan tasalla ja varaamme oikeuden kaikkiin virheisiin.

Lainaa ottaessa on tärkeää ymmärtää lainan kokonaiskustannukset, eikä pelkästään katsoa nimelliskorkoa. Nimelliskorko kertoo vain osan lainan hinnasta, sillä siihen ei sisälly kaikkia lainaan liittyviä kuluja. Vertailun halvin laina löytyy parhaiten, kun otat lainavertailussa huomioon lainan todellisen vuosikoron. Tässä artikkelissa käymme läpi, mitä todellinen vuosikorko tarkoittaa, miten se lasketaan ja miksi se on tärkeä huomioida lainaa otettaessa.

Mitä on todellinen vuosikorko?

Todellinen vuosikorko (APR, Annual Percentage Rate) on prosenttiluku, joka kuvastaa lainan kokonaiskustannuksia vuositasolla. Se sisältää nimelliskoron lisäksi kaikki lainaan liittyvät muut kulut, kuten avausmaksut, tilinhoitomaksut ja mahdolliset muut palkkiot. Todellinen vuosikorko antaa siis tarkan kuvan lainan todellisista kustannuksista ja helpottaa eri lainatarjousten vertailua.

Miksi todellinen vuosikorko on tärkeä?

Todellinen vuosikorko antaa lainanottajalle selkeän kuvan siitä, kuinka paljon laina tulee maksamaan kokonaisuudessaan. Tämä auttaa arvioimaan lainan todellista hintaa ja vertailemaan eri lainatarjouksia objektiivisesti.

Koska nimelliskorko ei kerro koko totuutta lainan kustannuksista, lainojen vertailu pelkän nimelliskoron perusteella voi johtaa harhaan. Todellinen vuosikorko sen sijaan huomioi kaikki kulut, jolloin eri lainatarjouksia on helpompi vertailla keskenään ja löytää edullisin vaihtoehto.

Todellisen vuosikoron ilmoittaminen on osa kuluttajansuojaa. Lainantarjoajien on lain mukaan ilmoitettava todellinen vuosikorko, jotta kuluttajat voivat tehdä tietoisia päätöksiä. Tämä auttaa estämään yllättävät lisäkulut ja piilomaksut.

Esimerkkejä todellisesta vuosikorosta

Esimerkki 1: Kulutusluotto

Kulutusluotot ovat yleisiä vakuudettomia lainoja, joita käytetään usein esimerkiksi kodin remontointiin tai suurempien hankintojen rahoittamiseen.

Lainasumma: 5 000 €
Nimelliskorko: 10 %
Avausmaksu: 50 €
Tilinhoitomaksu: 5 € kuukaudessa

Kokonaiskustannukset vuodessa:

Nimelliskorko: 10 % * 5 000 € = 500 €
Avausmaksu: 50 €
Tilinhoitomaksut: 12 * 5 € = 60 €
Yhteensä: 500 € + 50 € + 60 € = 610 €*

LÄHDE: Kulutusluottolaskuri

Esimerkki 2: Asuntolaina

Asuntolainat ovat yleensä vakuudellisia lainoja, joissa on alhaisempi korko verrattuna kulutusluottoihin.

Lainasumma: 200 000 €
Nimelliskorko: 2 %
Avausmaksu: 500 €
Tilinhoitomaksu: 2 € kuukaudessa

Kokonaiskustannukset vuodessa:

Nimelliskorko: 2 % * 200 000 € = 4 000 €
Avausmaksu: 500 €
Tilinhoitomaksut: 12 * 2 € = 24 €
Yhteensä: 4 000 € + 500 € + 24 € = 4 524 €*

LÄHDE: Asuntolainalaskuri

Vinkkejä edullisen lainan löytämiseksi

Kilpailuta Lainat

Paras tapa löytää edullisin laina on kilpailuttaa lainat useiden lainantarjoajien kesken. Lainavertailupalvelut kuten Halvin-Laina.fi auttavat tässä, sillä ne keräävät eri pankkien ja rahoituslaitosten tarjoukset yhteen paikkaan.

Tarkista luottotietosi

Hyvät luottotiedot auttavat saamaan alhaisemman koron lainalle. Tarkista omat luottotietosi ennen lainan hakemista ja varmista, että ne ovat ajan tasalla.

Kiinnitä huomiota todelliseen vuosikorkoon

Kun vertailet lainatarjouksia, kiinnitä huomiota todelliseen vuosikorkoon, ei pelkästään nimelliskorkoon. Todellinen vuosikorko antaa tarkan kuvan lainan kokonaiskustannuksista.

Lainan todellinen vuosikorko on tärkeä mittari, joka auttaa arvioimaan lainan kokonaiskustannuksia ja vertailemaan eri lainatarjouksia. Se sisältää nimelliskoron lisäksi kaikki lainaan liittyvät kulut, mikä tekee siitä luotettavan vertailukohdan. Kilpailuttamalla lainat ja tarkistamalla todellisen vuosikoron voit löytää edullisimman lainan ja säästää merkittävästi korko- ja muissa kuluissa. Muista aina tarkastella lainan kokonaiskustannuksia ja tehdä harkittuja päätöksiä lainaa ottaessasi.

Usein kysyttyä aiheesta: Todellinen vuosikorko

Mitä eroa on nimelliskorolla ja todellisella vuosikorolla?

Nimelliskorko on lainan peruskorko, joka ilmoitetaan prosentteina lainapääomasta. Se ei sisällä lainaan liittyviä muita kuluja. Todellinen vuosikorko sen sijaan sisältää nimelliskoron lisäksi kaikki lainaan liittyvät kulut, kuten avaus- ja tilinhoitomaksut, ja antaa näin tarkan kuvan lainan kokonaiskustannuksista.

Miksi lainojen vertailussa kannattaa katsoa todellista vuosikorkoa?

Todellinen vuosikorko antaa kokonaisvaltaisemman kuvan lainan kustannuksista, sillä se sisältää kaikki lainaan liittyvät kulut. Vertailu pelkän nimelliskoron perusteella voi johtaa harhaan, koska se ei huomioi muita mahdollisia kustannuksia, jotka vaikuttavat lainan kokonaishintaan.

Voiko todellinen vuosikorko muuttua lainan aikana?

Todellinen vuosikorko on laskettu laina-ajan alussa ja se kuvastaa lainan kokonaiskustannuksia silloin. Jos lainaan liittyvät kulut muuttuvat, kuten esimerkiksi tilinhoitomaksujen nousu, tämä voi vaikuttaa todelliseen vuosikorkoon. Kuitenkin yleensä todellinen vuosikorko pysyy samana, ellei lainaehtoja muuteta.

Miten eri maksut vaikuttavat todelliseen vuosikorkoon?

Eri maksut, kuten avausmaksut ja tilinhoitomaksut, nostavat lainan kokonaiskustannuksia ja näin ollen myös todellista vuosikorkoa. Todellinen vuosikorko ottaa nämä maksut huomioon, joten vaikka nimelliskorko olisi alhainen, korkeat lisämaksut voivat tehdä lainasta kalliin.

Mikä on hyvä todellinen vuosikorko?

Hyvä todellinen vuosikorko riippuu markkinatilanteesta ja lainan tyypistä. Tärkeintä on vertailla tarjouksia ja valita laina, joka tarjoaa alhaisimmat kokonaiskustannukset.